【非課税枠の最大化】一般NISAからつみたてNISAに切り替える

NISAを始めたいんだけど、一般NISAとつみたてNISAどっちがいいの？おまけに2024年から新NISAが始まるらしい。NISAって３種類もあるけど、１種類だけじゃなくて２種類とか３種類を同時に使うことってできないのかな？できるだけNISAの非課税枠をお得に使いたい。

こんにちは、2016年から国内株式を買い続けているサラリーマン個人投資家の有馬です。

今回はNISAの非課税枠を最大限まで利用する方法について解説します。

結論は『一般NISA→新NISA→つみたてNISA』の順番でプランを切り替えてNISAを利用することです。NISAは同時に２つ以上のプランを使うことはできませんが、年度ごとにプランの切り替えができます。

「一般NISAって何？」「つみたてNISAって何？」という方は下記の記事を参考にしてください。

ではいきましょう。

【非課税枠の最大化】一般NISAからつみたてNISAに切り替える

非課税枠を最大限まで効率的に使いたい人は、一般NISA→新NISA→つみたてNISAの順番でNISAのプランを切り替えて利用しましょう。

単体のプランでは、つみたてNISAを利用したときの非課税枠は800万円が最大です。

NISAのプランを切り替えた場合、『一般NISA→新NISA→つみたてNISA』の順番でNISAを利用したときの非課税枠は1530万円が最大です。

詳しく見ていきましょう。

NISAを１プランだけ利用した場合

プラン単体での非課税枠は、つみたてNISAが最大です。つみたてNISAを20年間だけ運用した場合、800万円の非課税枠となります。

NISAのプランを切り替えて利用した場合

2021年に一般NISAを始めて新NISA→つみたてNISAの順番でプランを切り替えた場合の実際の非課税枠は1530万円です。

一般NISAは2024年から自動的に新NISAとなり、つみたてNISAは2042年までの利用で終了します。2021年度に一般NISAを始めた場合、つみたてNISAは20年間ではなく14年間の運用になってしまいます。

それでも1530万円の非課税枠が利用できるので、つみたてNISAだけを利用するよりも非課税枠を効率的に利用できます。

つみたてNISAだけだと非課税枠が800万円だけど、「一般NISA→新NISA→つみたてNISA」の順番でNISAを切り替えると非課税枠が1530万円になるからNISAのプランを切り替えて利用した方がお得なんだね！

つみたてNISAへ切り替えるときに注意すべきこと

2021年に一般NISAを始めて2029年からつみたてNISAに切り替える場合は、2028年10月～2029年9月の間に切り替え手続きを済ませなければなりません。

つみたてNISAに切り替えたい年の9月までに手続きするのか。。。年度の途中でプランが変わるのって分かりづらいな。

2021年に一般NISAを始めて2029年1月からつみたてNISAに切り替えたい場合、2028年10月～2028年12月の間に切り替え手続きを済ませましょう。2029年1月からつみたてNISAをスタートできます。

NISAプランの切り替えシュミレーション

『一般NISA→新NISA→つみたてNISA』の順番でプランを切り替えて運用した場合の非課税枠をシュミレーションしてみました。

結論から言うと、2027年1月よりも前にNISAを始めるのであれば一般NISAがオススメ。非課税枠を効率よく利用できます。

2021年1月に一般NISAを始めた場合

2022年1月に一般NISAを始めた場合

2023年1月に一般NISAを始めた場合

2024年1月に新NISAを始めた場合

2025年1月に新NISAを始めた場合

2026年1月に新NISAを始めた場合

2027年1月に新NISAを始めた場合

2027年に新NISAを始めた場合の非課税枠は804万円です。

つみたてNISAを20年間だけ運用した場合の非課税枠が800万円なので、2027年よりも前にNISAを始めるのであれば一般NISAでNISAをスタートしましょう。

まとめ

以上、まとめておきましょう。

今回は以上です。